Wie Sie heute schon gestalten, was morgen Bestand hat
Wenn Vermögen über Generationen weitergegeben werden soll, geht es um weit mehr als nur Steuern. Es geht um Verantwortung, Weitblick und um den Wunsch, ein Lebenswerk zu bewahren. Als Ruhestands- und Nachfolgeplaner mit über 30 Jahren Erfahrung begleite ich Menschen dabei, ihre individuelle Nachfolgelösung zu finden – rechtssicher, steueroptimiert und vor allem mit einem klaren Blick auf familiäre Harmonie.
📊 Schenken statt vererben: Wie Sie Freibeträge strategisch nutzen
Der einfachste Weg, Erbschaftssteuer zu vermeiden, ist oft der effektivste: die lebzeitige Übertragung von Vermögen. Wer frühzeitig beginnt, kann durch die alle zehn Jahre erneuerbaren Freibeträge erhebliche Vermögenswerte steuerfrei an Kinder, Enkel oder Ehepartner übertragen.
Beispiel: Jedes Kind kann von jedem Elternteil EUR 400.000 steuerfrei erhalten. Mit gut geplanter Mehrfachnutzung dieser Freibeträge lässt sich so Vermögen in Millionenhöhe steuerfrei weitergeben. Das ist nicht nur steuerlich klug, sondern auch liquiditätsschonend für den Schenkenden.
🔄 Nießbrauch, Vermögensschaukel & Co.: Gestaltung mit System
Zu den effektivsten Werkzeugen der Nachfolgeplanung zählen Modelle wie:
- Nießbrauch-Vorbehalte bei Immobilienübertragungen
- Vermögensschaukeln (z. B. innerhalb von Ehen oder durch Kettenschenkungen)
- Familiengesellschaften zur Strukturierung und Steuerung komplexer Vermögenswerte
- Stiftungen zur langfristigen Absicherung und Zweckbindung des Vermögens
Diese Konzepte können dazu beitragen, nicht nur Steuern zu sparen, sondern auch den Zusammenhalt des Vermögens über Generationen hinweg zu stärken.
Wichtig: Solche Konstruktionen sollten nie ohne fundierte Beratung umgesetzt werden. Ich arbeite daher eng mit erfahrenen Steuerberatern, Notaren und Juristen zusammen, um für meine Mandanten die passende Lösung zu finden.
📖 Standard war gestern: Warum Nachfolge keine Lösung von der Stange braucht
Noch immer setzen viele auf das sogenannte Berliner Testament – die klassische „Alles für den Ehepartner“-Lösung. Doch gerade bei größeren Vermögen kann dies zu erheblichen Nachteilen führen: Die Freibeträge der Kinder bleiben ungenutzt, der überlebende Ehepartner muss später allein mit der Steuerlast umgehen. Und ohne präzise Abstimmung mit dem Gesellschaftsrecht droht sogar die Zersplitterung von Unternehmensanteilen.
Die Praxis zeigt: Jede Familie ist einzigartig. Wer ein Unternehmen oder Immobilienportfolio übergeben möchte, benötigt eine individuelle Strategie, die sich im Zweifel auch flexibel anpassen lässt. Ich erarbeite gemeinsam mit meinen Kunden Lösungen, die zu ihrer Lebenswirklichkeit passen – statt ihnen vorgefertigte Modelle aufzudrängen.
⏰ Warten ist teuer: Jetzt handeln zahlt sich aus
Ob durch kluge Nutzung von Freibeträgen, gezielte Vorabregelungen oder durchdachte gesellschaftsrechtliche Konstruktionen: Wer seine Nachfolge rechtzeitig plant, gewinnt nicht nur Steuersicherheit, sondern auch inneren Frieden – für sich und die Familie.
Wenn auch Sie sich mit dem Gedanken tragen, Ihre Nachfolge aktiv zu gestalten, dann lade ich Sie herzlich zu einem persönlichen Gespräch ein. Als banken- und versicherungsunabhängiger Nachfolgeplaner begleite ich Sie kompetent, diskret und mit Weitblick.
Ganz in Ihrem Interesse. Anders als Ihre Bank.
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