Steuern im Ruhestand

Viele Ruheständler sind der Meinung, dass Sie keine (Einkommen-) Steuern mehr bezahlen müssen. Und das ist falsch, Renten gehören zu „sonstigen Einkünften“ und müssen versteuert werden. Seit dem Jahr 2005 sind 50% der Rente Steuer-pflichtig, jedoch steigt dieser Prozentsatz jährlich an. Wer 2019 in Rente geht muss bereits 78% versteuern, ab dem Jahr 2040 werden […]

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Der goldene Herbst – Finanzplanung für den Ruhestand: Testleser gesucht

Mein erstes Buchprojekt ist fertig: „Der goldene Herbst – Finanzplanung für den Ruhestand“ zeigt auf, wie Geldangelegenheiten in Rente oder Pension richtig geregelt werden. Bevor das Buch in den Druck geht suche ich noch Testleser, die mir Feedback geben. Das Inhaltsverzeichnis und die Einleitung sind als Download erhältlich: Der goldene Herbst – Kurzversion. Bitte schreiben Sie […]

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Januar 23, 2019

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Vorträge “Finanzielle Gefahren und Risiken im Ruhestand”

Im Oktober durfte ich wieder zwei Mal meinen Vortrag “Finanzielle Gefahren und Risiken im Ruhestand – und wie Sie sich davor schützen können” halten. Anbei finden Sie ein paar Bilder und Videos daraus sowie einen Presseartikel der Allgäuer Zeitung. Wenn Immobilien zur Last werden Allgäuer Zeitung 18-10-23

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November 3, 2018

Einlagensicherung bei Bankpleiten

Die Pleite der amerikanischen Großbank Lehman Brothers ist heute am 15.09.2018 genau zehn Jahre her. Damals war es für mich kaum vorstellbar, dass der amerikanische Staat eine Bank wie Lehman Brothers pleite gehen lässt. Doch wieder einmal hat uns die Realität eines Besseren belehrt. Die US-Regierung lies die Investmentbank in die Insolvenz gehen. Dadurch verschärfte […]

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Fehler in der Finanzplanung – Teil 8: Dem falschen Finanzpartner vertrauen.

Ältere Menschen schenken schnell Vertrauen und verlassen sich oft blind auf ihre bisherige Bank oder Versicherung. Zum einen ist dies Gewohnheit, zum anderen fällt es vielen auch schwer sich noch im Dschungel der Finanzprodukte zurechtzufinden, weshalb den Empfehlungen des Beraters schnell gefolgt wird. Oft auch ohne wirklich verstanden zu haben, wie die abgeschlossenen Angebote tatsächlich […]

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September 9, 2018

Fehler in der Finanzplanung – Teil 7: Nicht für Notfälle vorbereitet sein

Einen Herzinfarkt oder Schlaganfall zu erleiden ist für jeden Menschen eine Horrorvorstellung. Ausgewogene Ernährung und regelmäßige Bewegung können das Risiko reduzieren jedoch leider nicht ausschließen. Abgesehen von Leid der Betroffenen stellt eine solche plötzliche Erkrankung auch die Angehörigen vor schwierige Aufgaben. Womöglich muss nun ein Pflegeplatz organisiert werden. Aber auch andere Dinge des täglichen Bedarfs […]

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September 5, 2018

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Fehler in der Finanzplanung – Teil 6: Elternunterhalt nicht berücksichtigen

Die Kosten für Pflege sind hoch und werden künftig auch noch weiter ansteigen. Dies hat auch seine Berechtigung, wenn Pflegerinnen und Pfleger dadurch besser bezahlt werden können. Eine bessere Vergütung ist auch dringend notwendig, zum einen um die aktuellen Pflegekräfte – für ihre oftmals hervorragende Arbeit – leistungsgerecht zu entlohnen. Zum anderen, um die Pflegejobs […]

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September 4, 2018

Fehler in der Finanzplanung – Teil 5: Immobilienvermögen besitzen – aber kein Geld haben

Die eigene Immobilie ist bei den meisten Menschen der mit Abstand größte Vermögenswert. Dabei scheiden sich die Geister, ob das selbstbewohnte Haus oder die Wohnung – aus finanzieller Sicht – eine gute Anlageform darstellt (dazu habe ich schon mal einen Artikel verfasst). Befürworter argumentieren, dass dies die beste Altersvorsorge darstellt, da im Laufe der Zeit […]

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August 19, 2018

Fehler in der Finanzplanung – Teil 4: Pflegefinanzierung nicht berücksichtigen

Das Bundesgesundheitsministerium hat errechnet, dass der Pflege-Eigenanteil bei einer stationären Unterbringung durchschnittlich rund EUR 760 kostet. Allerdings sind damit noch nicht die Unterkunft und die Verpflegung bezahlt. Hinzu kommen auch noch die so genannten „Investitionskosten“. Damit werden die Pflegeheime renoviert oder neue Anschaffungen getätigt. Man kann diese Kalkulation durchaus mit dem Preis für eine Übernachtung […]

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August 14, 2018

Fehler in der Finanzplanung – Teil 3: Die Steuer nicht beachten

„Ich muss doch keine Steuererklärung mehr abgeben“, denken viele Ruheständler. Doch die Zahl der Rentner die eine Steuererklärung abgeben müssen steigt immer weiter an. Wer den Grundfreibetrag (2017: EUR 8.820) überschreitet, muss eine Steuererklärung abgeben, auch wenn keine dem Lohnsteuerabzug unterliegenden Einkünfte erzielt hat. Jedoch kommt es auch darauf an, wann der Renteneintritt stattgefunden hat. […]

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August 13, 2018