Ruhestandsplanung ohne Geheimnisse: Ein Leitfaden für kluge Entscheidungen

In meiner langjährigen Tätigkeit als Ruhestandsplaner habe ich unzählige Gespräche mit Menschen geführt, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder sich darauf vorbereiten.

Diese Gespräche haben mir wertvolle Einblicke in die tief verwurzelten Bedenken und Fragen gegeben, mit denen viele beim Thema Vermögensaufbau konfrontiert sind. Basierend auf diesen Erfahrungen möchte ich zehn häufige Hürden teilen, die mir immer wieder begegnen, und wie ich meinen Kunden helfe, diese zu überwinden.

 

1. Geldanlage bringt nur Risiko und keinen Mehrwert

Manche stellen den Sinn von Investitionen in Frage, doch es ist wichtig zu verstehen, dass jede finanzielle Entscheidung – auch die, nicht zu investieren – ihre eigenen Risiken und Potenziale birgt. Die Angst vor den Unsicherheiten des Investierens sollte nicht größer sein als die Sorge vor den Konsequenzen der Untätigkeit, etwa dem Wertverlust des Geldes durch Inflation.

Zudem entgeht uns ohne Investitionen der Effekt des Zinseszinses, den Albert Einstein das „achte Weltwunder“ nannte. Betrachtet man die historische Durchschnittsrendite von beispielsweise 10% beim S&P 500*, könnte sich das investierte Kapital etwa alle sieben Jahre verdoppeln. Diesen Effekt sollten Sie in Ihrer Ruhestandsplanung nutzen.

Diversifikation – das Verteilen des Investments auf eine Vielzahl von Anlagen – mindert Risiken effektiv. Um unsere finanziellen Ziele für den Ruhestand zu erreichen, müssen wir manchmal Kompromisse eingehen. Kurz gesagt: Nicht zu investieren bedeutet, das Risiko einzugehen, dass uns die finanziellen Mittel früher ausgehen könnten, als uns lieb ist.

2. Die Befürchtung, alles zu verlieren

Ein langes Leben führt unweigerlich durch Phasen wirtschaftlicher Turbulenzen und Marktvolatilität. Das Risiko eines vollständigen Kapitalverlusts steigt beträchtlich, wenn man sein Vermögen nur in wenige Anlagen konzentriert.

Im Gegensatz dazu minimiert ein breit gestreutes und wohlüberlegtes Portfolio dieses Risiko erheblich. Zwar können einzelne Unternehmen in Insolvenz gehen, doch die Geschichte der Aktienmärkte, die sich über nahezu ein Jahrhundert erstreckt, zeigt eine durchschnittliche Jahresrendite von 10% – bei einem maximalen jährlichen Verlust, der historisch nie über 43% hinausging.*

3. Unsicherheit über vertrauenswürdige Finanzberatung

Verständlich, dass Sie sich fragen, wem Sie für Ihre Ruhestandsplanung Ihr Vertrauen schenken können. Lassen Sie mich Ihnen einen freundlichen Rat geben: Die Entscheidung für einen bankenunabhängigen Finanzberater kann einen enormen Unterschied machen. Es ist essenziell, vorab zu klären, auf welche Weise der Berater entlohnt wird. Die transparenteste und oft vorteilhafteste Methode für Sie ist, einen Berater zu wählen, der ausschließlich durch Sie, den Kunden, bezahlt wird.

Dies stellt sicher, dass seine Beratung unvoreingenommen und ganz auf Ihre persönlichen finanziellen Ziele ausgerichtet ist. Nehmen Sie sich die Zeit, diesen Aspekt vor dem Beratungsgespräch zu klären, um sicherzustellen, dass der Berater Ihre Interessen an erste Stelle setzt. Ein banken- und versicherungsunabhängiger Berater, der direkt von Ihnen entlohnt wird, agiert wie ein treuer Partner, der nur Ihre Interessen vertritt.

 

4. Sorgen, dass es für den Vermögensaufbau zu spät sein könnte

Es ist menschlich, manchmal zurückzublicken und sich zu wünschen, man hätte früher begonnen, besonders wenn es um finanzielle Entscheidungen geht. Doch ich möchte Ihnen versichern: Für den Beginn Ihres Vermögensaufbaus ist es nie zu spät.

Der Aktienmarkt bietet bei langfristigen Investments gutes Potential. Wenn die allgemeine Erwartung nicht wäre, dass Aktienkurse langfristig steigen, würden Investoren sicherlich andere Wege für ihr Kapital suchen. Lassen Sie sich also nicht von der Sorge zurückhalten, der richtige Zeitpunkt sei bereits verstrichen. Jeder Tag bietet eine neue Gelegenheit, den ersten Schritt zu machen.

5. Ich habe zu wenig Geld um zu investieren

Lassen Sie sich von der Annahme, nicht genügend Geld für Investitionen zu besitzen, nicht einschüchtern. Tatsächlich gibt es keinen Mindestbetrag, der nötig ist, um in die Zukunft Ihrer Familie zu investieren. Der allererste Schritt auf dieser Reise ist das Sparen – und ja, das Aufschieben ist oft der leichtere Weg.

Aber sobald Sie beginnen, selbst kleine Beträge von Ihrem Einkommen regelmäßig beiseitezulegen, werden Sie feststellen, wie schnell sich aus kleinen Schritten eine starke Gewohnheit entwickeln kann.

Dieser Prozess hilft Ihnen nicht nur, Ihr Vermögen Schritt für Schritt aufzubauen, sondern stärkt auch Ihr Selbstvertrauen in Ihre finanziellen Fähigkeiten. Beginnen ist einfacher als gedacht und bringt enorme Vorteile für Sie und Ihre Liebsten mit sich.

Ein einfaches Beispiel verdeutlicht die Macht des Anfangens: Wenn Sie heute mit 100 EUR starten und dann 30 Jahre lang jeden Monat 100 EUR investieren, könnten Sie bei einer angenommenen Jahresrendite von 10% am Ende fast 200.000 EUR angespart haben.

6. Ich möchte nicht in unbekannte Unternehmen investieren

Viele Menschen möchten sich bei Investitionen zunächst auf bekannte Namen konzentrieren. Doch es ist wichtig zu erkennen, dass die Börse ein breites Spektrum an Unternehmen bietet, jedes mit dem Ziel, sich weiterzuentwickeln und zu wachsen.

Indem Sie Ihr Portfolio breit diversifizieren und in eine Vielzahl von Unternehmen investieren, erhöhen Sie Ihre Chancen auf Erfolg, anstatt zu versuchen, nur in einzelne, scheinbar attraktive Aktien zu investieren. Die Weisheit liegt darin, dem Potenzial des gesamten Marktes zu vertrauen, anstatt zu glauben, man könne den Markt durch die Auswahl weniger Titel übertreffen.

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7. Ich habe Angst vor einer neuen Finanzkrise

Es ist ganz natürlich, Sorgen wegen einer möglichen neuen Finanzkrise besorgt zu haben. Die Vergangenheit hat jedoch gezeigt, dass Krisen zwar unvermeidlich sind, aber stets von Erholungsphasen gefolgt werden. Jede Krise bringt unterschiedliche Herausforderungen mit sich und wirkt sich daher auch unterschiedlich aus.

Wichtig zu wissen ist, dass die Märkte in der Geschichte nach jeder Beruhigung der Lage wieder positive Erträge erzielt haben. Während Krisen selbst nicht vorhersehbar sind, demonstrieren die Märkte eine beständige Fähigkeit, nach vorne zu schauen und die menschliche Anpassungsfähigkeit und Widerstandskraft zu reflektieren.

8. Das Unbekannte in der Finanzwelt beunruhigt mich

 Das Unbekannte verunsichert. Das ist vollkommen normal. Wenn Investieren kinderleicht wäre, dann gäbe es keine Gewinne zu erzielen. Jede Investition, die die Chance auf höhere Erträge als die eines Tagesgeld oder Geldmarktfonds bietet, bringt zwangsläufig Risiken mit sich. Es geht schließlich darum, unser mühsam erspartes Geld klug einzusetzen und zu vermehren.

Ungewissheit kann beängstigend sein, doch ohne sie gäbe es keine Möglichkeit für Renditen. Die Bewegungen am Aktienmarkt lassen sich nicht vorhersagen, was im Grunde für viele Aspekte des Lebens gilt. Wir können die Ungewissheit nicht eliminieren, aber wir können lernen, sorgfältiger mit ihr umzugehen, was letztlich einen wesentlichen Unterschied für unsere finanzielle Zukunft und Lebensqualität ausmachen kann.

Beständig am eigenen Anlageplan festzuhalten, ist hierbei entscheidend. Ein erfahrener Finanzberater kann dabei unterstützen, diesen Kurs zu halten.

9. Ich mache mir Sorgen, dass es für den Vermögensaufbau zu spät ist

Es kommt oft vor, dass wir über vergangene Entscheidungen grübeln, besonders wenn wir uns unsicher waren. Doch lassen Sie mich Ihnen versichern: Für den Beginn Ihrer Investitionstätigkeit und den Aufbau Ihres Vermögens gibt es keinen Zeitpunkt, der „zu spät“ wäre. Vielmehr ist der Vermögensaufbau elementar für Ihre Ruhestandsplanung.

Jeden Tag setzen wir darauf, dass die Aktienkurse wachsen – ein Zeichen des Vertrauens in die Wirtschaft. Wenn dies nicht der Fall wäre, würden Investoren nach alternativen Anlagemöglichkeiten suchen. Daher, unabhängig davon, wie spät Sie den Einstieg in die Investitionswelt empfinden, es gibt immer Möglichkeiten und Potenzial für Wachstum.

10. Ruhestandsplanung ist zu komplex für mich

 Bedeutende Themen wie die Ruhestandsplanung können zunächst einschüchternd wirken kann. Man neigt dazu, Dinge aufzuschieben. Aber wenn Sie sich jetzt die Zeit nehmen, um einen klaren Plan zu schmieden, werden Sie feststellen, dass sich viele Ihrer Sorgen schnell auflösen.

Nichts zu tun kann letztlich teurer kommen, als man denkt. Ein Ruhestandsplaner kann ein wertvoller Partner auf Ihrem Weg sein, der Ihnen hilft, durch die Komplexität der Entscheidungen zu navigieren und einen Weg zu finden, der zu Ihren Zielen passt.

11. Unsicherheit über den richtigen Zeitpunkt für Kauf und Verkauf

Es liegt in der Natur des Menschen, aktiv sein zu wollen. Doch wer sich auf das ständige Kaufen und Verkaufen konzentriert, betreibt eher Spekulation als Investition. Es ist verführerisch, den Markt als ein Glücksspiel zu sehen, in dem man den perfekten Moment für den Kauf und den Verkauf erhaschen muss. Diese Strategie erfordert allerdings, zweimal ins Schwarze zu treffen: einmal beim Kauf zu niedrigen Preisen und dann wieder beim Verkauf zu hohen.

Zum Glück benötigt man für erfolgreiches Investieren kein perfektes Timing. Es ist äußerst selten, dass jemand durch Timing-Strategien den Markt dauerhaft schlagen kann. Durch die Entscheidung für langfristige Investitionen kann man die Bedenken hinsichtlich des Timings hinter sich lassen, was den Investitionsprozess deutlich einfacher macht. Ein breit gefächertes Investment im Markt bedeutet gleichzeitig eine Investition in die gemeinsame Innovationskraft der Menschheit.

 

12. Unsicherheit, wem in finanziellen Angelegenheiten vertraut werden kann

Der entscheidende erste Schritt für Ihre finanzielle Zukunft ist die Wahl eines erfahrenen, unabhängigen Beraters für Ihre Ruhestandsplanung. Ein solcher Experte, der objektiv in Ihrem Interesse handelt und keine Interessenskonflikte hat, ist von unschätzbarem Wert. In der dynamischen Finanzwelt, wo Informationen blitzschnell wechseln, ist es essenziell, jemanden zu haben, der Sie sicher durch Veränderungen führt und Relevantes von Irrelevantem trennt.

Ein persönlicher, vertrauenswürdiger Berater übertrifft dabei Ratschläge aus dem Internet bei Weitem. Er bietet individuell zugeschnittene Empfehlungen basierend auf Ihrer finanziellen Lage und Zielen, etwas, das anonyme Online-Tipps nicht leisten können. Dieser direkte Austausch verwandelt komplexe Finanzthemen in nachvollziehbare Beratung, was Ihren Berater zu einem unverzichtbaren Partner auf Ihrem finanziellen Weg macht.

Fazit

Als Experte für Ruhestandsplanung ist es mein Ziel, meinen Kunden nicht nur zu helfen, ihre finanziellen Ressourcen für einen komfortablen Ruhestand zu optimieren, sondern auch, ihnen das Vertrauen zu geben, dass sie durch fundierte Entscheidungen ihre Zukunft und die ihrer Familie aktiv gestalten können. Jedes dieser Gespräche bestätigt mich in der Bedeutung von Finanzbildung und einer positiven Einstellung zum Investieren. Kommen Sie doch gerne zu einem ersten Beratungsgespräch auf mich zu.

*) Angaben in US-Dollar. Jährliche Rendite des S&P 500 Index, 1926 bis 2020 S&P-Daten.

Disclaimer

Die vorstehenden Darstellungen dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine  Anlageberatung dar, insbesondere enthalten sie kein Angebot und keine Aufforderung zur Abgabe eines Angebotes bezüglich des Erwerbs oder der Veräußerung eines Finanzinstruments. Vor einer solchen Entscheidung sollten Sie sich unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Vermögensverhältnisse individuell beraten lassen. Die Gültigkeit der Informationen ist auf den Zeitpunkt ihrer Erstellung beschränkt und kann sich je nach Marktentwicklung ändern. Die in den Darstellungen enthaltenen Informationen stammen aus zuverlässigen Quellen. Eine Garantie für deren Richtigkeit können wir allerdings nicht übernehmen. Wertentwicklungen aus der Vergangenheit, Simulationen oder Prognosen sind keine Garantie und kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Performance. Geschäfte mit Finanzinstrumenten sind grundsätzlich mit Risiken, insbesondere dem Risiko des Totalverlustes des eingesetzten Kapitals, behaftet.