Mit Geldmarkt-ETFs können kurzfristige Investments mit geringen Schwankungen und guter Rendite angelegt werden

Geldmarkt-ETFs: Der Praxistest

4,0% aufs Tagesgeld. Das klingt nach Jahren mit Minuszinsen sehr verlockend. Beim Blick ins Kleingedruckte zeigt sich, dass es sich wohl nur um ein Lockvogelangebot handelt.

Während Privatanleger und Unternehmer oft – im Vergleich zu den Zinssätzen am institutionellen Markt – mit mickrigen Angeboten abgespeist werden, bekommen Bank genau jene 4,0% für ihre Einlagen bei der Europäischen Zentralbank (EZB) vergütet.

Eine gute Alternative können hierzu Geldmarkt-ETFs sein, die aktuell eine Rendite von rund 3,5% p.a. bieten.

Inhaltsverzeichnis:

• Unternehmer und Privatpersonen profitieren nur eingeschränkt von den gestiegenen Zinsen
• Was sind Geldmarktfonds
• Euribor – An diesen Zinsen orientieren sich Profis für kurzfristige Geldanlagen
• Aktuelle Euribor-Zinssätze
• Geldmarkt-ETFs: von hohen, kurzfristigen Zinsen profitieren
• Rendite passt sich dem Markt an
• Ein- und Ausstieg kurzfristig möglich
• Geldmarkt-ETFs auch für Unternehmen interessant
• Vorteile von Geldmarkt-ETFs
• Risiken von Geldmarkt-ETFs
• Geldmarkt-ETFs – der Vergleich mit Tagesgeld und Festgeld
• Fazit

Unternehmer und Privatpersonen profitieren nur eingeschränkt von den gestiegenen Zinsen

Die Zinswende brachte für Unternehmer und Privatpersonen nicht immer finanziellen Segen. Während die EZB den Leitzinssatz auf 4,5% p.a. anhob und im Interbankenmarkt für eintägige Anlagen 3,91% p.a. (Stand: 25.03.2024) bezahlt werden, bieten Tagesgeldkonten im Durchschnitt nur 2,0% pro Jahr.

Die attraktiveren Angebote sind meist mit Haken versehen – begrenzt auf Neukunden, bestimmte Anlagesummen oder verkoppelt mit weiteren Verpflichtungen wie Depotöffnungen oder Sparplänen. Für Unternehmen sind diese Schaufenster-Angebote fast immer nicht erhältlich.

Zudem ist das „Zinshopping“ – der Wechsel zwischen Banken in der Hoffnung auf bessere Zinssätze – aufwendig, das in einem schlechten Verhältnis zum tatsächlichen Mehrwert steht, besonders nach Abzug der Steuern. Geldmarkt-ETFs punkten hier durch ihre Einfachheit und Transparenz und bieten eine attraktive Rendite.

Was sind Geldmarktfonds?

Geldmarktfonds stellen eine besondere Kategorie von Investmentfonds dar, die sich durch ihre Investition in Geldmarktpapiere und andere liquide Wertpapiere mit kurzer Laufzeit auszeichnen. Diese Fonds fokussieren sich auf Instrumente wie Termingelder, Schuldscheindarlehen und Anleihen, die eine Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten aufweisen.

Ihre Hauptattraktion liegt in der Möglichkeit, kurzfristig liquide Mittel zu parken, wobei sie auch besonders bei Großinvestoren wie Unternehmen beliebt sind, da die Anteile börsentäglich zurückgegeben werden können.

Im Gegensatz zum klassischen Geldmarkt, der vornehmlich von institutionellen Anlegern genutzt wird, ermöglichen Geldmarktfonds auch privaten Anlegern und klein- und mittelständischen Unternehmen, indirekt am Geldmarkt teilzunehmen.

Durch die Diversifizierung über verschiedene Emittenten minimieren diese Fonds das Risiko eines Zahlungsausfalls. Sie dienen somit als effiziente Brücke, um Zugang zu den sonst schwer zugänglichen Liquiditätsreserven des Geldmarktes zu erhalten, und bieten eine attraktive Mischung aus Sicherheit, Liquidität und Rendite.

Euribor – An diesen kurzfristigen Zinsen orientieren sich Profis

Der Euribor, kurz für Euro Interbank Offered Rate, ist ein Begriff, der in den Kreisen professioneller Anleger oft fällt, besonders wenn es um kurzfristige Geldanlagen geht. Dieser durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen, ist weit mehr als nur eine Zahl.

Tatsächlich gibt es fünf verschiedene Euribor-Zinssätze, jeweils mit unterschiedlichen Laufzeiten. Der Euribor bildet das Fundament für eine Vielzahl derivativer Finanzinstrumente wie Geldmarkt-Futures, Swaps und Zinstermingeschäfte. Er spielt außerdem eine zentrale Rolle als Referenzwert für Hypotheken und Sparkonten.

Parallel dazu existiert der ESTER, kurz für Euro Short-Term Rate, als der tägliche interbankäre Zinssatz der Eurozone. ESTER reflektiert den Durchschnittszinssatz, zu dem sich Banken innerhalb der Eurozone Geld für genau einen Tag leihen. Herausgegeben von der EZB, hat ESTER den vormaligen Eonia-Zinssatz abgelöst und dient nun als ein weiterer wichtiger Referenzpunkt für kurzfristige Anlagen.

Beide, Euribor und ESTER, bieten Anlegern wertvolle Orientierungshilfen, um attraktive Verzinsungen in der kurzfristigen Geldanlage zu erzielen – ein Werkzeugkasten für jene, die nach Möglichkeiten suchen, ihre Anlagen geschickt und gewinnbringend zu navigieren.

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Aktuelle Euribor-Zinssätze

Die aktuellen ESTER- und Euribor-Zinssätze (Stand 25.03.2024):

Geldmarkt-ETFs: von hohen, kurzfristigen Zinsen profitieren

Exchange Traded Funds (ETFs) bieten eine moderne und kostenbewusste Art, in eine Vielfalt von Anlagen zu investieren, einschließlich Aktien, Anleihen und Geldmarktpapiere. Geldmarkt-ETFs investieren in sehr kurzfristige Euro-Anleihen, und stellen somit eine flexible, renditestarke Anlageoptionen dar. Die Attraktivität wird durch die relativ niedrigen jährlichen Gebühren, die je nach Anbieter zwischen 0,05% und 0,14% liegen, zusätzlich gesteigert.

In den letzten zwölf Monaten haben Geldmarkt-ETFs Renditen zwischen 2,81% und 3,75% erzielt, eine bemerkenswerte Leistung in einem Umfeld, das von volatilen Märkten und unsicheren Zinslandschaften geprägt ist. Die minimale Wertschwankung macht sie zu einer verlässlichen Anlageoption, die es Investoren ermöglicht, von den aktuell hohen Zinsen zu profitieren, ohne sich großen Risiken auszusetzen. Geldmarkt-ETFs bieten somit eine effiziente und zugängliche Möglichkeit, das Portfolio zu diversifizieren und gleichzeitig eine stabile Rendite zu erzielen.

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Rendite passt sich dem Markt an

Die Dynamik der Geldmarkt-ETFs spiegelt die Fluktuationen der Geldmarktkonditionen wider, ohne die starre Zinsbindung, wie z.B. bei Festgeld. Dies bedeutet, dass die Rendite direkt mit den Bewegungen der kurzfristigen Zinsen verknüpft ist: Fällt das allgemeine Zinsniveau, sinkt entsprechend auch die Rendite der Geldmarkt-ETFs, und umgekehrt.

Ein Beispiel hierfür sind die Jahre 2020 und 2021, in denen Geldmarkt-ETFs eine durchschnittliche Negativrendite von etwa -0,50% pro Jahr verzeichneten. Dies unterstreicht die Notwendigkeit für Anleger, die Performance ihrer Investitionen regelmäßig zu überwachen und auf Marktentwicklungen zu reagieren.

Bei einer breiten Bankenkrise mit dem Ausfall mehrerer Kreditinstitute und daraus resultierenden Ausfällen bei Zins- oder Rückzahlungen der Anleihen können auch Geldmarktfonds Verluste erleiden. Sie bieten jedoch als Sondervermögen einen bedeutenden Sicherheitsvorteil. Sie sind vor der Insolvenz des Fondsanbieters geschützt und bleiben im Besitz der Anteilseigner.

Um Währungsrisiken zu minimieren, sollten Anleger in Geldmarkt-ETFs investieren, die ausschließlich in Euro-denominierte Papiere mit kurzer Laufzeit von Schuldnern hoher Bonität anlegen. Diese strategische Auswahl hilft, das Portfolio vor unerwünschten Schwankungen zu schützen und gleichzeitig die Qualität der Investition zu sichern.

Ein- und Ausstieg kurzfristig möglich

Geldmarkt-ETFs sind börsennotiert, sie können kontinuierlich ge- und verkauft werden. Dieses Merkmal verleiht Flexibilität. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass bei jedem Kauf- oder Verkaufsvorgang Transaktionsgebühren anfallen, deren Höhe je nach der gewählten Bank und der Börse variieren kann. Der sehr kurzfristige Handel mit Geldmarkt-ETFs ist primär für diejenigen attraktiv, die große Beträge investieren und dadurch die Transaktionskosten minimieren können.

Für Anleger, die eine Halteperiode von einigen Wochen oder länger ins Auge fassen, bieten Geldmarkt-ETFs eine überzeugende Alternative zu traditionellen Anlagen wie Tages- oder Festgeld. Die Kombination aus der Möglichkeit, schnell auf Marktveränderungen reagieren zu können, und der Aussicht auf attraktive Renditen, macht sie zu einem wertvollen Instrument in der kurzfristegen Anlage.

Geldmarkt-ETFs auch für Unternehmen interessant

Für Unternehmen jeder Größe ist ein effizientes Cash-Management entscheidend: Es gilt, einerseits die notwendige Liquidität sicherzustellen, um allen Verpflichtungen termingerecht nachkommen zu können, und andererseits das verfügbare Kapital rentabel anzulegen.

Während große Konzerne in der Lage sind, Treasury-Spezialisten zu beschäftigen, steht dieser Luxus kleineren Unternehmen und dem Mittelstand häufig nicht zur Verfügung. Genau hier bieten Geldmarkt-ETFs eine wertvolle Lösung. Sie ermöglichen es Unternehmen, ihr Cash effizient zu managen, indem sie eine attraktive Verzinsung bei gleichzeitiger hoher Liquidität bieten.

Mit ihrer Flexibilität und der Möglichkeit, auch kleinere Beträge investieren zu können, sind Geldmarkt-ETFs ein optimales Instrument für Unternehmen, die nach einer pragmatischen und effektiven Möglichkeit suchen, ihr Cash-Management zu optimieren.

Vorteile von Geldmarkt-ETFs

Geldmarkt-ETFs zeichnen sich durch eine Reihe von Vorteilen aus, die sie zu einer attraktiven Anlageoption machen:

• Sicherheit durch Sondervermögen: Schutz der Einlagen vor Insolvenz der Kapitalverwaltungsgesellschaft, da ETFs als Sondervermögen gelten.
• Schutz vor Bankinsolvenz: Im Fall der Zahlungsunfähigkeit der Fondsgesellschaft fallen die ETFs nicht in die Insolvenzmasse, im Gegensatz zu Tages- oder Festgeldern, die nur bis zu EUR 100.000 pro Privatperson und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind.
• Breite Diversifikation: Geldmarkt-ETFs investieren in ein vielfältiges Portfolio, was das Risiko bei Ausfall einer einzelnen Anleihe minimiert und Einzelbankrisiken ausschließt.
• Niedriges Risiko: Der Gesamtrisikoindikator (SRI) für die meisten Produkte liegt bei 1 auf einer Skala von 1 bis 7, was sie zu einer der sichersten Anlageoptionen macht.
• Keine Werbe- oder Lockvogelangebote: Investitionen in Geldmarkt-ETFs sind ohne Volumen- oder Zeitbeschränkung möglich.
• Zusätzliche Sicherheit durch EU-Regulierung: Die Geldmarktfondsverordnung der EU vom 14. Juni 2017 stellt sicher, dass Geldmarkt-ETFs hohen Sicherheits- und Stabilitätsstandards entsprechen.

Diese Eigenschaften machen Geldmarkt-ETFs zu einer bevorzugten Wahl für Anleger, die Wert auf Sicherheit, Diversifikation und regulatorische Absicherung legen.

Risiken von Geldmarkt-ETFs

Trotz ihrer vielen Vorteile sind auch Geldmarkt-ETFs nicht völlig frei von Risiken. Hier sind einige zu beachten:

• Kursverluste möglich: Obwohl sehr begrenzt, können Kursverluste bei Geldmarkt-ETFs nicht vollständig ausgeschlossen werden.
• Schwankende kurzfristige Zinsen: Die kurzfristigen Zinssätze, und damit die Renditen der Geldmarkt-ETFs, können sich sowohl nach oben als auch nach unten verändern.
• Ausfallrisiken der Finanzinstrumente: Die in einem Fonds enthaltenen Finanzinstrumente können Ausfallrisiken unterliegen. Ein Klumpenrisiko wird allerdings durch die breite Streuung vermieden.

Diese Risiken sollten von Anlegern sorgfältig abgewogen werden, wenn sie in Betracht ziehen, in Geldmarkt-ETFs zu investieren.

Geldmarkt-ETFs – der Vergleich mit Tagesgeld und Festgeld

Hier ist eine Gegenüberstellung von Tagesgeld, Festgeld und Geldmarkt-ETFs, die ihre wesentlichen Merkmale und Unterschiede hervorhebt:

Diese Übersicht verdeutlicht, dass Geldmarkt-ETFs eine attraktive Option für Anleger darstellen, die nach Flexibilität, geringen Kosten und einer höheren Sicherheit durch die Sondervermögenseigenschaft suchen.

Die Möglichkeit, täglich handeln zu können, gepaart mit einer direkten Reaktion auf Zinsänderungen, macht Geldmarkt-ETFs zu einer dynamischen Anlageoption im Vergleich zu den traditionelleren Anlagen wie Tages- und Festgeld.

Die Empfehlung, nicht alle Eier in einen Korb zu legen, gilt auch hier: Eine sinnvolle Diversifizierung innerhalb des Portfolios durch die Streuung über mehrere Geldmarkt-ETFs kann das Risiko minimieren und die Renditechancen optimieren.

Fazit

Nach der sorgfältigen Betrachtung der unterschiedlichen Optionen für kurzfristige Geldanlagen – von Tages- und Festgeldkonten bis hin zu den innovativen Geldmarkt-ETFs – wird deutlich, dass die Finanzwelt vielfältige Möglichkeiten für Anleger bietet. Jede Anlageform hat ihre spezifischen Vorteile, doch im dynamischen Umfeld der heutigen Märkte scheinen Geldmarkt-ETFs besonders hervorzustechen. Sie kombinieren Sicherheit, Flexibilität und attraktive Renditechancen bei gleichzeitig geringem Verwaltungsaufwand für den Anleger.

Meine Empfehlung für Sie

Das „Geldmarktdepot“, das ich Ihnen anbiete, ist genau auf diese Bedürfnisse zugeschnitten. Es ermöglicht Ihnen, von attraktiven Geldmarktfonds zu profitieren, ohne sich um die Auswahl und Verwaltung der einzelnen Anlagen kümmern zu müssen. Mein Ziel ist es, Ihnen eine maßgeschneiderte Lösung anzubieten, die sowohl die Sicherheit Ihrer Anlagen gewährleistet als auch die Chancen auf attraktive Renditen maximiert.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Sorgfältige Auswahl: Profitieren Sie von einem sorgfältig zusammengestellten Portfolio der besten Geldmarkt-Produkte, das kontinuierlich überwacht und angepasst wird.
• Zeitersparnis: Überlassen Sie die Überwachung der Märkte und die Portfolioanpassungen den Experten, sodass Sie mehr Zeit für die Dinge haben, die Ihnen wichtig sind.
• Sicherheit und Transparenz: Mit dem Sondervermögen genießen Sie nicht nur hohe Sicherheit, sondern auch klare Transparenz über Ihre Anlagen.
• Flexibilität: Das Geldmarktdepot bietet Ihnen die Flexibilität, auf Veränderungen im Marktumfeld schnell zu reagieren, ohne dass Sie persönlich eingreifen müssen.

Informieren Sie sich in jedem Fall über die mit Geldmarktfonds verbundenen Risiken!

Wenn Sie Ihre kurzfristigen Geldanlagen optimieren und gleichzeitig den administrativen Aufwand minimieren möchten, dann ist das Geldmarktdepot die ideale Lösung für Sie. Kontaktieren Sie mich, um mehr darüber zu erfahren, wie ich Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Lassen Sie uns gemeinsam sicherstellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet – effizient, sicher und mit den besten Chancen auf attraktive Renditen.

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Disclaimer

Die vorstehenden Darstellungen dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine  Anlageberatung dar, insbesondere enthalten sie kein Angebot und keine Aufforderung zur Abgabe eines Angebotes bezüglich des Erwerbs oder der Veräußerung eines Finanzinstruments. Vor einer solchen Entscheidung sollten Sie sich unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Vermögensverhältnisse individuell beraten lassen. Die Gültigkeit der Informationen ist auf den Zeitpunkt ihrer Erstellung beschränkt und kann sich je nach Marktentwicklung ändern. Die in den Darstellungen enthaltenen Informationen stammen aus zuverlässigen Quellen. Eine Garantie für deren Richtigkeit können wir allerdings nicht übernehmen. Wertentwicklungen aus der Vergangenheit, Simulationen oder Prognosen sind keine Garantie und kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Performance. Geschäfte mit Finanzinstrumenten sind grundsätzlich mit Risiken, insbesondere dem Risiko des Totalverlustes des eingesetzten Kapitals, behaftet.